OTS - Ezen szempontok alapján döntik el a magyarok, hogy felvegyenek-e hitelt (1. rész)
2023. July 25. 13:05
Budapest, 2023. július 25., kedd (OTS) - Alapvetően a havi
törlesztőrészlet nagyságát nézik meg a magyarok, amikor azt
fontolgatják, hogy terveik megvalósításához hitelt vegyenek-e fel.
Azok számára pedig, akiknek az elmúlt egy évben adott hitelt
valamelyik pénzintézet, a hitel teljes költsége és az, hogy
mennyire volt egyszerű a hitelfelvétel, a legjelentősebb tényezők.
Ezek is kiderülnek a Provident Pénzügyi Zrt. anyavállalatának
(International Personal Finance - IPF) azon, 500 fős mintán
végzett, kor, nem és régió tekintetében reprezentatív kutatásából,
amelyet 2023 májusában a Kantar készített, valamint az is, mi a
véleményük a magyaroknak a nem banki pénzügyi szolgáltatókról.
A legfontosabb tényező, amelyet a magyarok figyelembe vesznek,
amikor hitelfelvételt fontolgatnak, a havi törlesztőrészlet
nagysága. Ez a legfrissebb felmérés során a válaszadók csaknem
felénél (46,3 százaléknál) az elsődleges szempont, amikor
kiválasztják, melyik banknál vegyenek fel hitelt.
A második legnagyobb súllyal a kamatlábat veszik figyelembe, ez
a válaszadók közel 40 százalékánál (39,3 százaléknál) játszik
szerepet.
Teljes hitelköltség és THM - van különbség?
Ez a kérdés merülhet fel abban, aki rápillant a képzeletbeli
dobogó harmadik fokára. Azon ugyanis a teljes költség áll (36,5
százalékkal). Érdekes ugyanakkor, hogy egy hitelfelvétel valamennyi
terhét definíciószerűen tartalmazó indikátort, a THM-t - ami a
teljes hiteldíj mutató rövidítése és amely a hitel összes
költségének arányát fejezi ki a hitel teljes összegéhez viszonyítva
éves alapon és százalékban kifejezve ugyanakkor kevesebben, 32,7
százaléknyian emelték ki.
A Magyar Nemzeti Bank és a pénzügyi vállalkozások edukációs
erőfeszítéseinek elismeréseként fogható fel, hogy milyen sokan, a
válaszadók 35,4 százaléka fontolja meg, milyen kamat alapján
számolódjon ki a törlesztőrészlet, azaz egy meghatározott ideig, 5,
10 vagy akár 20 évig fix legyen, vagy fél-egy évente változzon.
A fenti tényezőknél jóval kisebb súllyal esik latba a
hitelfelvevőknél az igénylés egyszerűsége, a hitelező reputációja,
a hitelfeltétel (bár ez így külön, szintén nehezen értelmezhető), a
folyósítás gyorsasága, a kényelem, a kényelmes mobilapplikáció.
Mást mérlegelnek a férfiak és mást a nők
Nemenként eltérő, mi számít a legfontosabb tényezőnek egy
hitelfelvételi döntésnél. Míg a férfiak a kamatlábat, a teljes
költséget és a THM-et veszik jobban számba, addig a nők a havi
törlesztőrészlet mértékére, a kamat típusára (vagyis: fix vagy
változó) nagyobb arányban fókuszálnak.
A férfiak nagyobb jelentőséget tulajdonítanak a hitelező
hírnevének, a kényelemnek, és a kényelmes mobilalkalmazás
elérhetőségének, míg a nők a hitelfeltételnek, valamint a
folyósítás gyorsaságának.
Generációs különbségek - egy kis meglepetéssel
Ami pedig az egyes korosztályokat illeti, a legfiatalabb, 18-34
év közötti generáció tagjai választanak leginkább az alapján a
hitelkínálatból, hogy fix vagy változó-e a kamat. A 35-54 éveseknél
a másik két korosztály képviselőihöz képest nagyobb súllyal esik
latba a kamatláb és a teljes költség, míg az 55-75 év közöttiek is
két szempontban vezetnek: náluk jobban senki nem figyel arra, hogy
mekkora a havi törlesztőrészlet, illetve, hogy mennyi a THM.
A további feltételek közül a 18-34 évesek a hitelfeltételre és
a kényelemre érzékenyek a legjobban. Némileg meglepő ugyanakkor,
hogy a kényelmes mobilapplikáció már a 35-54 év közöttieknek
fontosabb, az igénylés egyszerűsége, a kölcsönző reputációja és a
folyósítás gyakorisága mellett. Az 55-75 éves generáció tagjainál
nincs olyan szempont, amely nagyobb súllyal szerepelne, mint a
másik két korcsoportnál.
Más fontos azoknak, akiknek már van hiteltapasztalatuk
A hitel havi törlesztőrészlete, teljes költsége, a kamatlába, a
THM-je és az, hogy mennyire volt egyszerű a hitelfelvétel,
jelentősebb tényezők azok számára, akik az elmúlt egy évben vettek
fel hitelt valamelyik pénzintézettől. Azok viszont, akik a
közelmúltban lettek hiteladósok, de nem bankon, hanem egyéb
pénzügyi szolgáltatón keresztül jutottak kölcsönhöz, nagyobb
figyelmet fordítanak arra, hogy a kamat fix vagy változó, valamint
arra is, hogy milyen gyorsan kapják meg a pénzüket.
Tényleg innovatívok és hasznosak a nem banki pénzügyi
szolgáltatók?
A nem banki pénzügyi szolgáltatók esetében az is érdekes lehet,
mit gondolnak róluk az emberek. Nos, a felmérés szerint ötből több
mint ketten úgy tartják, hogy a nem banki pénzügyi szolgáltatók
hasznosak a hiteltörténet építésében. E téren sem a nemek, sem az
életkor alapján nincs szignifikáns különbség.
Már más a helyzet annak megítélésében, hogy a nem banki
pénzügyi szolgáltatók mennyire nyújtanak biztonságos alternatívát
az illegálisan hitelezőkkel szemben. Azon belül, hogy összességében
nagyjából minden harmadik megkérdezett szerint biztonságos
alternatívának minősülnek, a fiatalabbak, azaz a 18-34 éves
korosztály tagjai az átlagnál jobban hisznek a nem banki pénzügyi
szolgáltatókban. Azt a véleményt azonban, hogy ezek a szervezetek
fontos szerepet töltenek be a magyar gazdaságban és a
társadalomban, a szintén egyharmados egyetértő összarányon belül
már a 35-54 év közöttiek vallják jobban a magukénak, még ha
árnyalatnyival is, mint a náluk fiatalabbak.
Az egyre modernizálódó, digitalizálódó világban némileg
meglepő, hogy csak körülbelül minden negyedik ember gondolja úgy,
hogy a nem banki pénzügyi szolgáltatók pozitív, innovatív
változásokat idéznek elő a pénzügyi szektorban. Az már kevésbé
furcsa, hogy ezen a véleményen a legnagyobb arányban a 18-34 év
közöttiek vannak.
A nemek között egyébként csak árnyalatnyi különbség van,
gyakorlatilag mindegyik fenti tényezőben nagyjából ugyanolyan
mértékben ítélik meg a nem banki pénzügyi szolgáltatók
tevékenységét. (folyt.)